¿Qué son los avances de efectivo para negocios?
Un avance de efectivo para negocios es la compra de una porción de las ventas futuras de un negocio con tarjetas de crédito o depósitos mensuales. Hay que tener claro, que estos avances de efectivo no se toman como préstamos ya que lo que se realiza es la venta de una porción de los futuros ingresos del negocio.
Teóricamente, este avance de efectivo no tiene un plazo acordado entre las dos partes, el pago total de este avance en efectivo va a estar determinado por las fluctuaciones de las ventas diarias o semanales del negocio.
Beneficios de los avances de efectivo para negocios
- No se necesita una garantía personal.
- No hay un cronograma de pagos.
- Los pagos se ajustan a las ventas diarias o semanales.
- Rápido acceso a capital de trabajo.
- No afecta al dueño de la empresa.
Montos de financiamiento
$5,000 – $500,000
Tasas de factor simple
1.09 – 1.42%
Condiciones
Sin términos establecidos
¿Cómo funciona?
- Por lo general, si el tiempo esperado para el pago del total del avance en efectivo es menor que lo que realmente se demoró en pagar el negocio, entonces los costos que se pagaron fueron menores.
- El costo promedio que se paga al realizar un avance en efectivo es de 1 a 4 céntimos de dólar por mes, muy similar a las opciones de factoring.
- El avance en efectivo no opera con tasa de interés o APR ya que este producto no es un préstamo, acá no existe un plazo específico para el pago del monto.
¿Cómo se realiza el pago de los avances en efecitvo a negocios?
Existen 3 formas de realizar el pago:
-
Procesamiento dividido – Se dividen los pagos diarios o semanales de los ingresos por tarjetas de crédito entre la compañía de financiamiento y el negocio. Para cada parte se establece un porcentaje que se determina en el contrato.
- ACH – Se realiza un debito automático de la cuenta bancaria del negocio, este monto es acordado entre las partes antes de cada mes y su valor depende del tipo de negocio.
- Lockbox – Los depósitos diarios del negocio o de los ingresos por tarjetas de crédito son depositados en una cuenta de confianza, que al mismo tiempo transfiere según el porcentaje acordado una parte al comercio o negocio y la otra a la compañía de financiamiento.
Ejemplo de Avances De Efectivo Para Negocios
Negocios ventas brutas mensuales $ 65,000
Las empresas buscan $ 50,000
| Item | ||
|---|---|---|
| Fondos | $50,000 | $50,000 |
| Monto de la compra | $62,500 | $65,000 |
| Tasa de Factor | 1.25% | 1.29% |
| Porcentaje específico | 10% | 7% |
| Cantidad estimada por día hábil | $297.61 | $208.32 |
Cuanto mayor sea el plazo de amortización estimado, mayor será el costo del capital
Entendimiento del producto
Si el pago diario es de $297 y son 21 pagos totales en un mes, entonces el total de lo que se colectará en un mes será $6,237.
Ejemplo:
Aproximadamente el 10% de los ingresos de un negocio X fueron comprados por la compañía de financiamiento Y ($6,237), ya que el comercio tiene una ingresos mensuales brutos de $65,000. Sin embargo, puede que el siguiente mes los ingresos mensuales del comercio disminuyan y en total los ingresos sean de $40,000. En ese escenario, el negocio X tendría derecho a un reembolso por parte de la compañía de financiamiento Y, ya que se pactó desde un inicio la compra del 10% de las ventas.
$40,000 ingresos totales mensuales * 10% de los ingresos comprados= $4,000.
Debido a que se recolectaron $6,237 entonces las compañía de financiamiento Y le debe devolver al negocio X la diferencia de $2,2237.
El pago diario es solo un pago estimado del porcentaje específico adquirido, existe una opción para conciliar los pagos diarios cada mes que se ajusta a sus ingresos mensuales. Como el adelanto en efectivo de un comerciante no es un préstamo, no hay un tiempo establecido para amortizar el anticipo, de modo que si su negocio disminuye en volumen, entonces se reembolsará a su empresa el pago excesivo del pago diario.
¿Quién califica?
Se realiza un proceso de análisis del negocio basados en el comportamiento del flujo de caja del negocio, entre más holgado el flujo de caja más fácil será la decisión y las condiciones que se establecerán para realizar el avance de efectivo. Hay que tener en cuenta que no se exige una garantía y tampoco se exigen altas rentabilidades del negocio.
Hay que tener en cuenta que se requiere al menos $10,000 de rentabilidad bruta mensual y 5 depósitos mínimos al mes.
Se requiere tener al menos un año de creación y operación de tu negocio.
FICO score debe ser más de 550
Entendiendo el lenguaje
$ 50,000 serán transferidos a su cuenta bancaria por la compañía Merchant Cash Advance
$ 62,500 es la cantidad total que el comerciante deberá devolver a la compañía de anticipo de efectivo comercial
Es el costo del capital. $62,500 monto de compra dividido por $50,000 monto total financiado al 1.25.
10% son las ventas diarias o las ventas mensuales compradas al negocio.
Es un pago diario que a deuda la cuenta de cheques comercial de lunes a viernes. Generalmente hay 21-22 días hábiles en un mes, los fines de semana o feriados no hay débito en su cuenta corriente comercial.
¿Cómo aplicar?
Complete la solicitud en línea y adjunte los últimos 4 meses de estados bancarios comerciales ó envíelos por correo electrónico. También puede enviarlos por fax a uno de nuestros ejecutivos de cuentas.